太平人寿保险百科二：养老规划是否宜从“两全保险”开始？

　　Q：没投过保险，想为自己开始做养老保险规划，保险营销员推荐了一种两全保险。这种保险是否合适作为第一份保险呢？

　　A：两全保险又称混合保险，是寿险行业最常见的一种险种类别。指无论被保险人在保险期限内死亡或期满生存，都可以获得保险金的一种保险。被保险人参加两全保险，如果在保险有效期限内死亡，保险公司向其受益人给付保险金；如果被保险人在保险期限届满仍生存，则被保险人本人可得到保险金。

　　两全保险的特点之一是“储蓄”功能比较突出，在形式上颇类似于在银行零存整取。被保险人按月(或年)交付保费，若在保险有效期限内死亡，其受益人可以得到保险金；若平平安安到保险期满时，被保险人则能够领到一笔生存保险金，用来养老。因此，两全保险一方面常常被用来做被保险人的养老保障规划，即通过定期交付保险金，“强制储蓄”，来解决自己退休年迈时的养老保障问题。另一方面，因其有身故保障，被保险人身故后，高额保险金可留给家人，可体现被保险人对家人的责任。

　　有人发现，相较于其它的非两全险(单一保生存或死亡的)，两全保险的费率较高一些。这是因为，定期死亡保险和定期生存保险中，保险责任都只有一项(即死亡或生存)，保费则相对低廉。然而在两全保险中，保险责任同时有两项(生存和死亡都保)，因此，两全保险的费率要高一些。

　　太平人寿专家提示

　　两全保险对于那些既想在保险期间内获得保障和分红，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。但相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额一般不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为获得利息而购买。而且，银行定存可以随存随取，不损失本金，两全保险未到期退保，本金还会受到损失。专家提醒客户朋友，在选择两全保险产品的时候，还是应重点考虑产品保障方面的功能，不能舍本逐末、走入误区。