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半年178张罚单!银保监系统高压整治违规涉房贷款

(图文无关)

银保监会在今年7月27日召开的全系统2021年年中工作座谈会上提出“加大监管处罚力度,切实解决金融领域违法违规成本过低问题”,从8月份银保监会公布的罚单来看,与这一表态相呼应。

《证券日报》记者梳理银保监会公布的行政处罚信息显示(按公布日期),截至8月15日,8月份以来,银保监会机关公布罚单1张,银保监局本局公布罚单75张,银保监分局本级公布罚单102张,合计178张。从处罚案由来看,违规放贷是监管处罚的重点,其中不少与违规涉房贷款相关,罚单金额不乏百万元级别。

8月6日,宁波银保监局一连开出8张罚单,2家银行及多名相关责任人被处罚。其中,一家股份制银行因贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、开发贷款支用审核不严、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人等,被处以275万元罚款,并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分;另外,一家农商行因授信管理不审慎、贷款资金违规流入房市、对贷款实际用途管控不严、部分资金违规流入限制性领域等,被处以罚款100万元,并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。8月2日,南平银保监局分局对某大型银行南平分行开出罚单。罚单显示,该行因贷后管理不到位,导致个人信贷资金流入股市;贷后管理不到位,导致个人信贷资金流入房市等主要违法违规事实,被处以合计250万元罚款。

近年来,在“房住不炒”的基调下,监管部门大力查处房地产领域的违规贷款行为。银保监会在前述会议上表示,将严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求,防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场。多地银保监局在年中工作座谈会上也曾表态,将严控房地产金融风险,

“监管层频发政策严防资金绕道违规流入房地产市场,主要出于三方面的考虑。”贝壳研究院首席市场分析师许小乐在接受《证券日报》记者采访时表示,一是防范化解房地产金融风险。在居民端,近年来我国居民家庭负债率快速上升积蓄风险,2020年居民部门杠杆率(居民债务占GDP比重)为62%。房企资产负债率高、杠杆率高、债务结构不合理。二是为抑制部分城市房价非理性上涨。信贷资金违规进入楼市容易拉动房价上行,扰乱房地产市场秩序。三是要不断提升金融服务实体经济的能力,推动实体经济的发展。

南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示,严格执行“三线四档”和房地产贷款集中度要求主要在于严格执法,惩戒直接责任人,加强商业银行内控管理。

田利辉表示,防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场,监管层需要严查、严纠、严惩发放不符合条件的房地产并购贷款、向项目资本金不足的房地产项目违规提供融资、个人消费贷款违规用于购房、个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、发放房地产贷款严重违反审慎经营规则、个人消费贷款违规流入股市、部分流动资金贷款违规流入房地产市场等违法违规现象。

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